オーストラリアで初めてマイホームを購入するとき、気になるのが頭金や住宅ローン、そして政府から受けられる補助制度ではないでしょうか。
オーストラリアには、初めて住宅を購入する人を対象としたさまざまな制度があります。なかには、通常より少ない頭金で住宅ローンを組める制度や、印紙税の免除、補助金を受けられる制度もあります。
私たちは2025年末にタスマニア州ホバートで初めて家を購入しましたが、その際にこうした制度について調べ、実際に活用しました。
この記事では、オーストラリアで初めて家を購入する人に向けて、主な制度の仕組みや注意点を紹介します。
※制度の内容や対象条件は変更されることがあります。この記事は2026年11月時点で確認できる情報をもとにまとめています。申請前には必ず各公式サイトで最新情報を確認してください。
オーストラリアで初めて家を買うときに使える制度
オーストラリアには、連邦政府と州政府それぞれが提供する住宅購入支援制度があります。
代表的な制度は以下のとおりです。
| 制度 | 主な内容 |
|---|---|
| First Home Guarantee | 5％程度の頭金で住宅を購入できるよう支援 |
| First Home Owner Grant | 条件を満たす新築住宅の購入者に補助金を支給 |
| First Home Buyer Duty Relief | 条件を満たす初回購入者の印紙税を免除・軽減 |
| First Home Super Saver Scheme | スーパーアニュエーションを活用して頭金を貯める制度 |
| Help to Buy | 政府が住宅価格の一部を負担する共有持分制度 |
それぞれ対象者や対象物件が異なるため、自分が利用できる制度を確認しておくことが大切です。
1. First Home Guarantee（少ない頭金で住宅を購入）
まず紹介したいのが、連邦政府のFirst Home Guaranteeです。
この制度は、初めて住宅を購入する人が少ない頭金でマイホームを購入できるように支援するものです。
通常、住宅ローンを組む際には物件価格の20％程度の頭金を用意することが一つの目安になります。
しかし、First Home Guaranteeを利用すると、条件を満たせば5％の頭金で住宅を購入できる可能性があります。
どんなメリットがある？
大きなメリットは、通常20％程度必要とされる頭金を貯める前に住宅購入を検討できることです。
また、通常は頭金が20％未満の場合に必要となることがあるLenders Mortgage Insurance（LMI）の支払いも免除されます。
例えば、700,000ドルの住宅を購入する場合、頭金5％なら35,000ドルです。
20％の頭金を用意する場合と比べると、必要な自己資金を大きく抑えられます。
もちろん、住宅購入には頭金以外にも弁護士・コンベヤンサー費用、建物検査費用、引っ越し費用などがかかるため、別途資金を準備しておく必要があります。
対象者や条件は？
対象条件には、年齢、過去の住宅所有歴、居住要件、購入する住宅の価格上限などがあります。
また、利用する金融機関や申請時期によって確認すべき条件も異なります。
制度の詳細や対象条件はHousing Australiaの公式サイトで確認できます。
公式サイト：https://www.housingaustralia.gov.au/
私たちも5％の頭金で住宅を購入しました
私たちもタスマニア州ホバートで初めて家を購入した際、First Home Guaranteeを利用しました。
当初は20％の頭金を貯めるのはかなり大変だと思っていたので、5％の頭金で購入できる制度があることは大きな助けになりました。
もちろん、頭金が少ない分、住宅ローンの借入額は大きくなります。
そのため、購入できる金額だけで判断するのではなく、毎月の返済額や金利上昇の可能性、生活費なども含めて無理のない予算を考えることが大切だと感じました。
2. First Home Owner Grant（初めての住宅購入に対する補助金）
次に紹介するのが、First Home Owner Grant（FHOG）です。
これは、初めて住宅を購入する人が条件を満たした新築住宅を購入・建築する場合に受け取れる補助金です。
中古住宅は原則として対象外なので注意しましょう。
タスマニア州の補助金はいくら？
タスマニア州では、対象取引の開始時期によって補助金の金額が異なります。
2026年11月時点では、以下の金額が案内されています。
| 対象取引の開始時期 | 補助金額 |
|---|---|
| 2025年7月1日〜2026年6月30日 | $30,000 |
| 2026年7月1日〜2027年6月30日 | $20,000 |
対象となるのは、これまで居住用として使用・販売されたことのない新築住宅などです。
また、申請者の年齢や市民権・永住権、過去の住宅所有歴、実際に居住する期間などの条件があります。
例えば、対象住宅に入居してから一定期間、主な居住地として住む必要があります。
注意点
First Home Owner Grantは、すべての初回購入者が受け取れるわけではありません。
中古住宅を購入する場合は対象外となるため、新築住宅を検討している人は条件を確認してみてください。
公式サイト：https://www.sro.tas.gov.au/first-home-owner/eligibility
ちなみに私たちは中古物件を購入したため、この補助金は受け取れませんでした。
3. First Home Buyer Duty Relief（印紙税の免除・軽減）
住宅を購入するときに忘れてはいけないのが、Stamp Duty（印紙税）です。
オーストラリアでは、住宅の購入時にProperty Transfer Dutyと呼ばれる税金がかかります。
物件価格によってはかなり大きな金額になるため、初めて住宅を購入する人にとっては負担になります。
タスマニア州では、過去に初回購入者向けの印紙税免除制度が実施されていました。
タスマニア州の印紙税免除制度
2024年2月18日から2026年6月30日までの期間には、条件を満たす初回購入者が750,000ドル以下の既存住宅を購入する場合、印紙税が全額免除される制度がありました。
ただし、この免除制度は2026年6月30日までに決済（Settlement）を完了した取引が対象です。
そのため、2026年7月1日以降に決済する住宅購入については、同じ免除制度が適用されるわけではありません。
住宅購入を検討している人は、契約日だけでなく決済日や適用条件も確認しましょう。
最新情報はタスマニア州のState Revenue Officeで確認できます。
なお私たちの場合、2025年末に住宅を購入したため、この制度を利用することができました。
4. First Home Super Saver Scheme（スーパーを活用して頭金を貯める）
First Home Super Saver Scheme（FHSS）は、スーパーアニュエーションを活用して住宅購入のための資金を貯める制度です。
オーストラリアでは、給与の一部がSuperannuation（退職年金）として積み立てられています。
FHSSでは、一定の条件を満たした任意の追加拠出分を、初めての住宅購入に向けて引き出すことができます。
どのくらい積み立てられる？
FHSSでは、対象となる任意拠出について、原則として以下の上限があります。
- 1会計年度あたり最大15,000ドル
- 生涯で最大50,000ドル
対象となる拠出には、給与からのSalary Sacrificeや、税引き後の個人拠出などがあります。
通常の雇用主によるSuperannuation Guaranteeの拠出が、そのままFHSSの対象になるわけではありません。
また、引き出し時には税金や手続き上のルールがあります。
FHSSのメリット
スーパーアニュエーションを通じて積み立てることで、税制上のメリットを受けられる可能性があります。
特に、給与からSalary Sacrificeで積み立てる場合は、税金面も考慮しながら頭金を準備できるのが特徴です。
ただし、スーパーに入れたお金をいつでも自由に引き出せるわけではありません。
住宅購入の予定や収入、税率などを考慮して利用するか検討しましょう。
詳しい条件や計算方法はAustralian Taxation Office（ATO）の公式サイトで確認できます。
5. Help to Buy（政府と住宅の持分を共有する制度）
Help to Buyは、連邦政府が住宅購入価格の一部を負担するShared Equity Scheme（共有持分制度）です。
First Home Guaranteeとは異なる制度なので、混同しないようにしましょう。
Help to Buyの仕組み
Help to Buyでは、購入者が最低2％の頭金を用意し、政府が住宅価格の一部を負担します。
政府の拠出割合は、最大で以下のとおりです。
- 新築住宅：最大40％
- 中古住宅：最大30％
例えば、700,000ドルの中古住宅を購入する場合、条件を満たせば政府が最大30％を負担する仕組みです。
その分、購入者が借り入れる住宅ローンの金額を抑えられる可能性があります。
ただし、政府が負担した部分は贈与ではありません。
政府が住宅の持分を保有するため、将来住宅を売却したり、政府の持分を買い戻したりする際には、その時点の住宅価値に応じて精算する必要があります。
対象者は？
Help to Buyには、以下のような条件があります。
- 18歳以上であること
- すべての申請者がオーストラリア市民であること
- 最低2％の頭金を用意できること
- 所得制限を満たすこと
- 住宅価格の上限を満たすこと
- 購入した住宅を主な居住地として使用すること
特に注意したいのが、永住権保持者だけでは対象にならず、申請者全員がオーストラリア市民である必要があるという点です。
また、First Home Guaranteeなど、ほかの政府支援制度との併用には制限があります。一方、州政府の印紙税優遇や補助金については、条件を満たせば併用できる場合があります。
制度の詳細や最新の価格上限は、公式サイトで確認してください。
公式サイト：https://firsthomebuyers.gov.au/australian-government-help-buy-scheme
住宅購入前に確認しておきたいこと
ここまで紹介したように、オーストラリアには初めて住宅を購入する人を支援する制度がいくつかあります。
ただし、制度を利用できるかどうかは、購入する住宅の種類、価格、収入、永住権・市民権の有無、過去の住宅所有歴などによって変わります。
私たちも実際に住宅購入を進める中で、制度の条件を確認したり、銀行やモーゲージブローカーに相談したりすることが大切だと感じました。
特に、以下の点は早めに確認しておくことをおすすめします。
- 自分たちが利用できる連邦政府・州政府の制度
- 頭金として用意できる金額
- 住宅ローンの借入可能額と毎月の返済額
- Stamp Dutyなど購入時に必要な諸費用
- 建物検査や弁護士・コンベヤンサー費用
- 住宅購入後の修繕費や生活費
制度を利用できるからといって、必ずしも予算いっぱいの住宅を購入する必要はありません。
購入後も安心して生活できるように、余裕を持った資金計画を立てることが大切だと思います。
まとめ｜使える制度を確認して、無理のない住宅購入を
オーストラリアで初めて家を購入する場合、First Home GuaranteeやFirst Home Owner Grantなど、さまざまな制度を活用できる可能性があります。
私たちも5％の頭金で住宅を購入することができ、こうした制度の存在はマイホーム購入を考えるうえで大きな助けになりました。
一方で、制度にはそれぞれ細かな条件があり、内容も定期的に変更されます。
これからオーストラリアで住宅購入を考えている方は、早めに情報収集を始め、自分たちが利用できる制度を確認してみてください。
私たちの住宅購入までの流れや、タスマニアでの家探しについても別の記事で紹介していますので、ぜひあわせて読んでみてください。
▶︎ 【オーストラリア・タスマニアで持つマイホーム】土地・家探し開始！
▶︎ 【オーストラリア・タスマニアで持つマイホーム〜完結〜】
※この記事は個人の住宅購入経験と公開情報をもとにしたものです。制度の利用を検討する際は、各政府機関や金融機関、専門家にご確認ください。